Сучасна техніка — не розкіш, а необхідність. Смартфон, ноутбук чи холодильник — речі, без яких складно уявити комфортне життя. Але не завжди є можливість оплатити їх повну вартість одразу. У такій ситуації постає питання: скористатися розстрочкою чи оформити кредит?
На перший погляд обидва варіанти дають змогу отримати бажану річ тут і зараз, але умови, вигоди й підводні камені — різні. У цій статті ми проаналізуємо ключові відмінності між кредитом і розстрочкою, порівняємо витрати та дамо поради, що обрати саме вам.
Що таке розстрочка і чим вона відрізняється від кредиту?
Розстрочка — це форма оплати частинами, коли вартість товару ділиться на рівні платежі без відсотків (або з мінімальними), зазвичай напряму через магазин або у партнерстві з банком/МФО. Розстрочка часто має коротший термін — 3, 6 або 12 місяців.
Кредит — це грошова позика, яку ви отримуєте на руки або на карту, і самостійно купуєте товар. Умови гнучкіші, але зазвичай із відсотками. Кредит можна оформити в банку, МФО або через онлайн-платформи.
Основна різниця — у тому, що при розстрочці ви купуєте товар і погашаєте саме його вартість, а при кредиті отримуєте гроші, і вже самостійно керуєте покупкою.
Порівняльна таблиця: Кредит vs Розстрочка
| Критерій | Розстрочка | Кредит |
|---|---|---|
| Відсоткова ставка | 0–2%/міс (іноді 0%) | 2–5%/міс |
| Перший внесок | Часто обов’язковий (10–30%) | Необов’язковий |
| Цільове використання | Тільки для покупки товару | Будь-яке використання |
| Гнучкість умов | Обмежена | Гнучкі терміни та суми |
| Швидкість оформлення | 5–10 хвилин у магазині | 15–30 хвилин онлайн або у відділенні |
Приклад: Купівля смартфона за 15 000 грн
Розглянемо 2 сценарії:
Варіант 1: Розстрочка на 10 місяців
- Ціна товару: 15 000 грн
- Перший внесок: 3 000 грн
- Щомісячний платіж: 1 200 грн (без %)
- Загальні витрати: 15 000 грн
Варіант 2: Кредит з відсотками
- Сума кредиту: 15 000 грн
- Ставка: 3%/міс
- Термін: 10 міс
- Щомісячний платіж: ~1 750 грн
- Загальні витрати: ~17 500 грн
Висновок очевидний: при умові доступної розстрочки без переплат — вона вигідніша. Але є нюанси.
⚖️ Переваги та недоліки кожного варіанту
✔️ Переваги розстрочки:
- Немає або мінімальні відсотки
- Швидке оформлення просто у магазині
- Психологічно простіше — ви сплачуєте за річ, а не “борг”
❌ Недоліки розстрочки:
- Потрібен початковий внесок
- Можлива прив’язка до конкретного товару або моделі
- Іноді товар у розстрочку дорожчий за “одноразову” оплату
✔️ Переваги кредиту:
- Гнучкість — можна купити будь-який товар, будь-де
- Можна оформити без початкового внеску
- Можливість отримати додаткові кошти “про запас”
❌ Недоліки кредиту:
- Вищі відсотки та переплата
- Довший процес оформлення
- Підвищена увага до кредитної історії
Що краще обрати саме вам?
Вибір залежить від ваших фінансових можливостей, мети та умов конкретної покупки:
- Якщо ви купуєте техніку в мережевому магазині — скоріше за все, вам запропонують розстрочку без переплат.
- Якщо потрібно купити товар на OLX, у розстрочку від продавця або в маленькому магазині — скоріше за все, підійде кредит.
- Якщо маєте гарну кредитну історію — кредит може бути виданий під нижчі відсотки.
- Якщо потрібен товар тут і зараз, але немає коштів на перший внесок — краще обрати кредит через МФО.
Висновок
Розстрочка — це вигідно, просто й зручно, але вона має обмеження. Кредит — більш універсальний інструмент, проте з вищою вартістю. Якщо у вас є вибір і пропонують “справжню” розстрочку без прихованих платежів — обирайте її. Але коли потрібна гнучкість і свобода вибору — кредит стане хорошим рішенням.
У будь-якому випадку — уважно читайте умови договору, розраховуйте реальну щомісячну нагрузку та не беріть більше, ніж зможете повернути.
Коментарі